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 保險小百科-保險名詞解釋
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(Application Form)要保書是指要保人向保險公司申請投保時所填寫的書面文件，主要內容包括：要保人與被保險人的姓名、出生年月日、職業、地址、電話、身分證字號；受益人姓名；要保事項；要保人、被保險人告知及聲明事項、要保人與被保險人簽章等。
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(Policyholder)要保人也叫投保人，是指對被保險人具有保險利益，向保險公司申請訂立人壽保險契約，並負有繳交保險費義務的人。要保人必須是對被保險人有保險利益之人，如果沒有保險利益，保險契約就會失去效力。保險法規定，要保人對以下幾種人具有保險利益，也就是說，要保人可以這些人為被保險人，向保險公司投保人壽保險：一、本人或其家屬；二、生活費或教育費所仰給之人；三、債務人；四、為本人管理財產或利益之人。
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(Beneficiary)被保人死亡後，依保險契約規定，受領保險公司所給付的保險金者。在一般人壽保險契約上都有指定或變更受益人的約定，而受益人的指定或變更是屬於要保人的權益，如死亡保險契約的要保人未指定受益人，該筆保險金即作為被保險人的遺產。指定受益人並無人數的限制，要保人可以指定一人或同時指定數人為受益人，受益人也不限於自然人(個人)，法人(機關、行號或團體等)也可以被指定為受益人。指定受益人的唯一限制，是受益人於請求保險金額時必須生存。
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(Assurer)保險人是指經營保險事業的各種組織，在保險契約成立時，有保險費的請求權，在承保危險事故發生時，依其承保責任，負擔賠償的義務。
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(The Insured)人身保險的被保險人，就是以其生命身體為保險標的，並以其生存、死亡、疾病或傷害為保險理賠要件的人，也就是保險的對象。要保人不僅可以自己為被保險人而訂立保險契約，也可以他人為被保險人而訂立保險契約。如夫為妻、父母為孩子、債權人為債務人購買人壽保險單。不過要保人以他人為被保險人時須對該人有保險利益；且訂立保險契約時，還必須經該被保險人的書面承認並約定保險金額。
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(Base Plan And Rider)要保人申請投保時，保險公司可以單獨出單的保險商品稱為主契約，不可單獨出單，只能附加於主契約出單者，稱為附約。除特別約定外，一般而言附約的保險效力，隨主契約的保險效力停止而停止。
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(Life insurance)人壽保險只是人身保險的一部份，是以團體互助法，分散個體危險，兼具保障與儲蓄理財雙重功能，具有社會性、公共性的特質；種類可分為：終身壽險（又稱生存保險）、定期壽險（又稱死亡保險）及養老壽險（又稱生死合險或儲蓄壽險）三類。
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人身保險是是以人的生命或身體為標的，如發生危險引起損失，則給予一定金額為補償，亦即以「人」為保障，保險內容包含人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險等四種。
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(Whole Life)終身保險顧名思義，也就是保障一輩子的險種，為純保障險的一種，保險契約約定以被保險人的終身為保險期間，當死亡或全殘發生時，保險公司依契約約定金額給付保險金。依繳費的方式來分，一次繳清全部應繳的保險費者叫「躉繳型終身壽險」；保險費隨著保險期間的經過，只要被保險人在世就依照約定繼續繳納保險費者，稱為「終身繳費終身壽險」；另外保險費只限於一定年限，如十年、二十年、三十年或繳費到六十歲為止者，以後不必再繳保費，稱為「限期繳費終身壽險」。隨著社會的需要，終身壽險商品在設計上也有許多變化，例如保額遞增型終身壽險，保險金分期給付的終身壽險等。
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(Term Life)在保險契約中，訂立一定期間為保險期間，當被保險人在保險期間內身故或全殘，保險公司負有給付保險金的責任，若保險期間屆滿，被保險人仍然生存，則保險契約終止，保險公司自即日起無給付保險金責任，被保險人或受益人無權要求保險公司依保險契約內容給付保險金。
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此保險是以保障為主、保障期間是固定的。被保險人於約定期間內身故或全殘，保險公司依約給付理賠金。
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(Endowmen)保險契約約定以被保險人在保險期間內死亡、全殘或保險期間屆滿仍生存時，保險公司依契約約定金額給付保險金，稱為生死合險，通常又稱為養老保險。換言之，除非應繳保險費不繳，而使契約停效、失效或是保戶自己解除契約，否則在保險期間內被保險人死亡或全殘，保險公司應依契約約定給付身故或全殘保險金；或保險期滿被保險人仍生存時，保險公司也應依契約約定給付滿期保險金。
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(Disability Income Insurance)失能保險是被保險人在保險期間內，因意外受傷或過了等待期後因罹患疾病無法工作時，保險公司依保險契約內容定期給付保險金。一般而言，當被保險人因為意外受傷或罹患疾病無法工作以致失去謀生能力，就是「失能」。
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(Level Premium)壽險契約投保人的保費，若依自然保費方式負擔，則由於死亡率隨年齡增加而增加，至老年時的保費將高得令人望而生畏，為了消除這種負擔上的不便，設計出每次繳納金額始終不變的方法，這種平準化的保費，稱為平準保險費。壽險公司所販賣的保險商品，保費計算通常均採平準式，以代替隨年齡增加死亡率亦增加為基準的自然保費，由於採取平準保費，在最初數年所納保費有超收情形，往後幾年則有保費短收的情形，因此後幾年不足的部分即由前幾年超收部分補足。這也是責任準備金需加以提撥的原因。
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(Death insurance)死亡保險就是僅在被保險人死亡發生時，由保險公司依保險契約所約定的金額，給付保險金的保險。死亡保險依保險期為一定期或終身來分類，死亡保險可分為定期保險及終身保險。
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保險契約的保險年度和保險公司營業年度並不一致，故所繳的保費部份是屬於下一營業年度，稱為未滿期保費，而已過期的保費則稱為滿期保費。
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(Health Insurance)所謂「健康保險」是指被保險人在保險有效期間內因遭受意外傷害或過了等待期後因罹患疾病後，所造成的醫療費用損失或暫時無法工作的收入損失，由保險公司依保險內容給付保險金的保障。大抵可區分為實支實付型健康保險與定額給付型健康保險。
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(Group insurance)要保人為企業或機關團體等，其與保險公司所簽訂的保險契約稱為團體保險。
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(Accident Insurance)除人壽保險、火災保險及海上保險以外之其他保險，包括以財產、責任利益及人身為保險標的之各種保險，例如人身意外傷害保險、汽車保險、工程保險、各種責任保險、保證保險及其他財產保險等，英國慣用。
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(Accidental Insurance)傷害保險即意外保險，被保險人在保險期間內，因遭受外來突發的意外事故，以致身體受傷害而造成殘廢或死亡時，依契約約定給付保險金。
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(Dread Disease Insurance)所謂重大疾病保險，是被保險人在保險有效期間內罹患保單條款定義的重大疾病，保險公司按契約所訂給付保險金的保險。年在南非首先推出，台灣是在年引進，推出後相當受保戶歡迎，目前各家壽險公司皆此類產品的設計。目前市場上所販賣的重大疾病保險，主要針對癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、重大器官移植、癱瘓七項重大疾病提供保障。
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(Travel Insurance)旅行平安保險是一種短期的人身意外傷害保險，主要保障人們在旅遊期間因遭遇外來突發的意外事故，以致身體受到傷害而致殘廢或死亡時，依契約約定給付保險金。
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(Reinsurance)即保險人以其所承保之危險之一部或全部，轉向其他保險人再保險之契約行為，俗稱轉保或分保，傳統再保險計畫，可大分類為比例再保險與非比例再保險計畫，非比例再保險通常有三種形態：停止損失再保險，巨災再保險或分散損失再保險以健康險為例，常見的二款再保安排為比例再保即超額損失再保。
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(Business
Insurance)為使企業永續經營或留住人才而設計之保險制度，其主要為壽險或健康險。企業保險對企業所提供的保障，主為避免對抗因企業所屬主要幹部或專門技術人員因身故或離職無法執行任務以致造成的企業損失，並為穩固企業的財務基礎，以建立良好信譽關係。而且，當企業所有人(主要股東或合夥人)中有人死亡時，提供一具體可行之財務計劃，藉以收回該股東或合夥人之權益。 其中例如「企業主管人員保險」(Key
Man
Insurance)，就是一種針對企業體為對抗因所屬高級主管的死亡或殘疾而無法處理公務所造成公司財務損失所投保一種保險。公司高級主管就其個人而言，通常具有特殊的管理專才、專門技術或經驗，由於他們的死亡或殘疾致無法處理公務，將造成公司財務之損失。
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(Variable Universal
Life)顧名思義，該險種混合了萬能保險的某些彈性特點與變額保險的投資彈性，其特點包括（1）在某限度內可自行決定每期之保費支付金額。（2）任意選擇調高或降低保額，但仍受最低保額之限制。（3）保單持有人自行承擔投資風險。（4）其現金價值就像變額保險一樣會高低起伏，也可能會降低至零（如分帳帳戶投資結果不良者），此時若未再繳付保費該保單會因而失效。（5）放在分離帳戶（SeparateAccount）中的基金被規定用以支援該基金來源的保單，與保險公司一般帳戶（GeneralAccount）的資產是分開的，故當保險公司遇到財務困難時，帳戶的分開可以對變額萬能保險之保單持有人提供另外的安全邊際。
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(Variable
Life)變額保險是保險業為因應通貨膨脹及市場利率波動，在有最低保額保證下投資風險由保戶自行承擔的一種保險商品，最大的特點是保險契約內規定保險公司應將保單的責任準備金另外設立「帳戶」，會計獨立並投資於指定項目，保險公司應就該基金投資運用的結果來增減死亡或全殘保險金額，因此被保險人死亡或全殘時，保險金額的給付隨著保險期間不同而變化，故稱為變額保險。變額保險因為保額隨時變動，因此對於保單現金價值、解約金或保單貸款等有關保戶權益的規定相當複雜，因此保險公司在販賣此種保險時，必須檢附特別說明書。
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(Variable
Annuity)與傳統的固定年金相似，於員工退休，定期給付年金給付，期間通常從退休開始以至結束生命，但其年金給付額是變額的，此點與固定年金不同。按固定年金，每一次給付均受到公司的保證，又加上分紅，年金受領人所領取的金額，均較保證給付額為大，而從不會少於保證給付金額。但在變額年金裏，情形相反，並無保證給付之金額，其給付額隨著年金基金所投資的普通股票及其他標的的價值而上昇或下降。
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(Broker)保險經紀人為獨立之保險銷售組織，它同時為數家保險公司推銷不同之保險，而非只為一家公司代銷而已。經紀人將要保書送交那一家公司則視客戶意願、公司之服務態度、保費的高低、佣金之多寡而定。保險經紀人對保戶之益處是，幫保戶選擇最合適的保單。然對保險公司言，則可能造成逆選擇之發生，因可承保弱體可能集中於一家保險公司承保。
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(Life
underwriter)保險公司直接設置分支機構，並成立各營業處所以直接承攬業務，經公司獨自徵才加以訓練合格後，依學經歷與專才之不同，賦予處長、經理、襄理、主任、業務員等各種頭銜。
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(Insurance
Premium)保險公司同意承保後，會依預定利率、預定費用率及預定死亡率來精算保費，並依不同保單種類、不同保額、不同年齡及身體狀況來計算出要保人每期所應繳交給保險公司的不同金額，此即保險費。
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(business)完整的保險契約通常包括「保險單、要保書、健康聲明書、體檢報告書、其他約定書」等書類，通常保險公司留存正本，要保人持有的保險契約則為副本。
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(Insurance
Policy)保險單是要保人與保險公司雙方訂立保險契約的文件，記載契約條款及相關約定（如：批註、特約條款）等各種事項。
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(Agent)代理人係指根據代理契約或授權書，向保險人收取費用，並代理經營保險業務之人（參閱現行保險法第八條）。依我國現行『保險代理人、經紀人、公證人管理規則』（民國八十六年九月廿三日財政部修正施行）規定，凡具備下列資格之一者，得向財政部申請登記為保險代理人：
一.經專門職業及技術人員保險代理人考試及格者
二.前曾應財政部舉辦之代理人資格測驗合格
三.曾領有代理人執業證書並執業有案者。代理人可代理保險業者經營各項業務，例如招攬、核保、收費、理賠或提供服務等，其代理範圍依代理契約或授權書之規定而異。代理人依其代理對象之多寡可分為專屬代理人（CaptiveAgent,ExclusiveAgent）與普通代理人，前者以代理特定一家保險業為限，後者則得代理二家以上之保險業。
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(Waiting
Period)多用於醫療險，指被保險人自申請投保後，保單持續有效達約定一段期間以後才發生的疾病，保險公司始理賠，此約定期間為稱為「等待期」，通常為三十天。
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(limitation)除外責任是保險保單的一項條款，排除某些危險或是限制保障範圍，或指某些起因與狀況在保單上不受到保障。
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(Accident)意外事故係因外來的、突發的、非疾病引起的事故且使被保險人蒙受身體傷害之事故而言。
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(Health Declaration
Statement)一種聲明被保險人的健康狀況並無缺陷的簽名文件，是停效保單在申請復效時必須具備的文件之一。此外，在加保時也可藉由本聲明書來補齊。
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(Occupational
Hazard)工作職業環境上所存在的危險因素，雖然由於工程安全及醫療技術的改善，意外死亡及罹患職業病已大為減少，但仍然有職業本質上而存在的危險。
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(Preferred
risk)優良標準體是指一個人的身體狀況、職業、生活方式與其他特質等顯示其在同年齡層身體無缺陷者中，有高於平均數的預期壽命。
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(Standardrisk)標準體是指被保險人的保險保障，依保險人的審查標準，不用額外提高費率或特殊限制。
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投保後保險公司會依被保險人身體狀況及職業等進行核保審查，若須加費或削減保額者稱為「次標準體」，如過胖或糖尿病患者即屬「次標準體」。
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(Moral
Hazard)即指被保險人或受益人為詐取保險金而故意之作為或不作為所造成或擴大的危險。目前最常見的為金手指、金手腕等事件，都是被保險人在保險事故發生前一連串密集同時向好幾家保險公司投保，以詐領高額保險金。
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(Hospital & Surgical，HS)即因疾病或意外而住院所花費的醫療費用，採實報實銷方式，但為避免不必要的浪費，通常保險公司都會有設限額的規定。
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(Hospital
Income)簡稱HI因意外或疾病住院時，可檢附診斷書向保險公司申請給付，保險公司受理後會依住院天數計算，給付投保之日額。定額給付並未限定一年的生病與意外發生次數，但同一病症有最高天數的限定，若中間相隔90天，則以另一次事件計算，目前亦有保險公司單獨推出日額型的醫療險。
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任何契約的約定都必須遵循誠信原則，而人身保險契約所需的誠信程度更甚於其他契約，因此，人身保險契約有「最大誠信契約」之稱。
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指定受益人是被要保人指定有權獲得理賠金的人。指定受益人並無人數的限制，要保人可不指定或同時指定數人為受益人，也不限於自然人，法人亦可被指定為受益人。
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(Pre-Existing Condition Or
Abnormality)被保險人在投保之前，身體上已經發生的疾病或是有健康上的異常，即所謂的「既往症」。若有既往症，在投保時一定要詳細告知保險公司，如果有故意隱匿、或過失遺漏，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後也是一樣。
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(Policy Cancellation
Right)要保人於保單送達之翌日起十日內，如不滿意投保選擇，得以書面檢同保險單親自或掛號向保險公司申請撤銷所有投保的保險契約。前述撤銷之效力自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，保險契約自始無效，保險公司並應無息退還要保人所繳之保險費；契約撤銷生效後所發生之保險事故，保險公司不負保險責任。但契約撤銷生效前，若發生保險事故者，視為未撤銷，保險公司仍應負保險責任。
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(Cash Surrender
Value)解約金又稱解約退還金、退保價值或現金價值，是要保人終止人壽保險契約或年金保險契約年金給付期間開始前終止契約，保險公司依據保單價值準備金計算，應償付要保人的金額，但保險公司通常會扣除一筆解約費用，另如有尚未繳清之保單貸款本息、墊繳保費本息，於給付前也一併扣除。壽險通常為履行契約責任而提存責任準備金，另一方面保戶於契約有效期間內解約時，保險公司即就保單價值準備金之一部份或全部給付解約金。依保險法規定，保險公司應於接到通知後一個月內償還解約金，其金額不能低於保險法規定，即保戶應得責任準備金之四分之三（保險法第11條）。
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(Reserve)責任準備金是人壽保險公司向保戶收取了保險費後，為了能依保險契約規定，在將來能夠完全履行給付保險金的責任，予以提存之金額，就稱為責任準備金。責任準備金之提存標準由財政部訂定之。
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(Insurance
interest)保險利益又稱「可保權益」，是指要保人對於被保險人的生命或身體因具有利害關係而可享有的合法經濟利益。這種經濟利益，要保人會因為被保險人的身體受傷或死亡時遭受損失，導致經濟上的困難，若無發生保險事故，則繼續持有。
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